Россияне массово жалуются на урезание лимитов по картам без предупреждения

Россияне массово жалуются на урезание кредитных лимитов по картам без предупреждения. В связи с этим комитет Госдумы по финансовому рынку планирует инициировать введение обязанности банков информировать клиента об уменьшении лимита за 30 дней, пишет «Коммерсант».

Жалобы на уменьшение лимитов стали поступать от клиентов ВТБ, Сбербанка, Альфа-Банка, Уралсиба и Ренессанс Банка. В некоторых случаях лимиты в одностороннем порядке урезали в десять или даже в двадцать раз. Главным образом, россияне жаловались на отсутствие предупреждений от банков. В ВТБ заявили, что уведомляют клиента о корректировке лимитов в течение суток.

Возможность снижения лимита по кредитке предусмотрена договором банка с клиентом, поясняют юристы. Хотя закон обязывает банки уведомлять клиентов об изменении лимитов, срок и способ уведомления определяются договором. Кроме того, уведомление может пропустить заемщик. Также клиент имеет право согласовать с банком, за сколько дней его должны уведомлять об изменениях.

При большом сроке уведомления банк несет риски увеличения задолженности клиента при ухудшении его финансового положения, а при коротком сроке уведомления клиентам, которые потратили деньги в соответствии со «старым» лимитом, может потребоваться срочно найти средства для погашения превышения нового лимита, отмечают эксперты.

Банк России не собирается устанавливать конкретный срок для уведомления клиентов об изменении лимитов кредитования или выпускать рекомендации на эту тему. Регулятор считает, что банки должны оперативно управлять своими рисками и могут принимать решения об уменьшении лимитов.

При этом в 2022 году ЦБ рекомендовал банкам заранее согласовывать с заемщиком индивидуальные условия договора с новым лимитом, а также обратил внимание банков на то, что у заемщика должна быть возможность отказаться от изменения лимита кредитования.

Одобрение кредитной карты зависит от нескольких факторов, напоминает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина: возраст клиента, наличие подтвержденного стабильного дохода и его размер, кредитная история, предыдущий опыт взаимодействия с банков (если он имеется), наличие других задолженностей. Кроме того, имеет значение и политика банка - некоторые кредитные организации подходят к отбору клиентов строже, чем другие. Список кредитных карт, по которым существует высокая вероятность одобрения, выглядит следующим образом.

Кредитная карта «Alfa Travel» от Альфа-Банка«МТS Cashback» от МТС БанкаКредитная «СберКарта» от СбербанкаКарта «Халва» от Совкомбанка«120 дней на максимум» от банка Уралсиб

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.