Почему деньги с депозитов не потекут в «кирпич и бетон»: мнение специалистов

Россияне могут выкупить все строящееся жилье в стране только на проценты по депозитам, составляющие, по оценкам Сбербанка, 9 трлн рублей. Но на деле после снижения ставок бума спроса на жилье может и не произойти, допускают эксперты консалтинговой компании KEY CAPITAL.

Инвестиции в «кирпич и бетон» для россиян — это глубоко укорененная традиция, отмечают в KEY CAPITAL. Опрос НАФИ показал, что 56% граждан считают недвижимость лучшим способом вложения капитала, особенно в периоды экономической нестабильности и высокой инфляции. Однако главным барьером для потенциальных покупателей жилья в 2025 году являются высокие рыночные ставки по ипотеке, которые сейчас достигают 22–30% годовых.

Рынок недвижимости в 2025 году демонстрирует признаки охлаждения, а застройщики сталкиваются с серьезными трудностями и запускают меньше проектов, что сужает выбор для инвесторов, предпочитающих вкладываться на ранних стадиях строительства, указывают аналитики. Кроме того, большой объем нераспроданных квартир в уже сданных домах (почти треть) создает дополнительное давление на рынок и может отпугнуть инвесторов, обеспокоенных высокой конкуренцией при последующей перепродаже.

Серьезным риском для инвестиций в недвижимость эксперты называют и высокую инфляцию. Номинальный рост цен на недвижимость может быть «съеден» инфляцией, что снизит покупательную способность вложенных средств. «Умные деньги» перетекают в коммерческую недвижимость (офисы, торговые центры, склады), что свидетельствует о более высокой привлекательности этих сегментов в глазах профессиональных участников рынка, констатируют специалисты.

«Наш анализ показывает, что взрывного роста на рынке жилья в 2025 году ожидать не стоит. Наиболее вероятный сценарий — плавный, постепенный переток средств с депозитов преимущественно в новостройки, поддерживаемые льготными ипотечными программами», — считает генеральный директор KEY CAPITAL Ольга Гусева.

Альтернативными сценариями распределения средств с депозитов в компании называют корпоративные облигации с доходностью до 30% годовых, акции российских компаний, золото, ПИФы, а также сохранение средств на депозитах при условии медленного снижения ключевой ставки.

Самые выгодные* предложения банков по семейной ипотеке

Самой массовой из льготных программ остается семейная ипотека. Установленная государством предельная ставка по ней составляет 6% годовых, однако некоторые банки предлагают оформить семейную ипотеку на более выгодных условиях. Вот несколько таких предложений из рейтинга, составленного аналитиками Банки.ру:

Ипотека по-семейному в Кубань КредитеИпотека с господдержкой для семей с детьми в СовкомбанкеСемейная ипотека в Банке ФинсервисСемейная ипотека в Банке АкцентСемейная ипотека в «Центр-инвесте»* Рейтинг составлен на базе условий по кредитам, актуальных на 13 мая 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.